Методы оценки кредитования физических лиц

Сущность и управление кредитованием физических лиц. Классификация и разновидности предоставляемых услуг в данной отрасли. Зарубежный и российский опыт оценки кредитоспособности физических лиц, направления и особенности совершенствования данного процесса. Анализ методики оценки кредитоспособности физических и юридических лиц в ПАО "Сбербанк".

Методы кредитования физических лиц Методы оценки кредитоспособности физических лиц. Методы методы снижения риска кредитования в коммерческом банке.

Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов

Программа определения целесообразности и условий выдачи потребительского кредита содержит три раздела: информация по кредиту и по клиенту, финансовое положение клиента. В первый раздел вводятся данные о служащем банка, выдающем кредит, номер досье клиента, название агентства, вид и сумма кредита, периодичность его погашения, процентная ставка без страховых платежей, дата предоставления ссуды, день месяца, выбранный клиентом для ее погашения, ответ на вопрос о необходимости страхования, абсолютный размер ежемесячного погашения ссуды со страховым платежом и без него, общий размер процентов и страховых платежей, которые будут уплачены банку.

Третий раздел - финансовое положение клиента - содержит сведения об остатках на текущих и сберегательных счетах, соотношении доходов и расходов На основе ввода перечисленной информации служащий банка получает заключение, можно ли выдавать кредит. При отрицательном ответе агентство банка может направить клиента в свою дирекцию для дополнительного рассмотрения вопроса о возможности предоставления ссуды.

В США основой оценки кредитоспособности физического лица является изучение его кредитной истории, связанной с покупкой товаров в кредит в магазинах. Банк использует сведения, содержащиеся в заявлении на выдачу ссуды: имя, адрес местожительства и номер социального обеспечения.

На основе этих трех параметров можно собрать сведения от банков, организаций, выпускающих кредитные карточки, владельцев домов о всех случаях неплатежа. Банк интересуется количеством и размером имевших место неплатежей, длительностью, способом погашения просроченной задолженности. На этой основе составляется кредитная история. Кроме кредитной истории в систему оценки американскими банками кредитоспособности физического лица входят следующие показатели, соотношение долга и дохода, стабильность дохода и продолжительность работы на одном месте, длительность проживания по одному адресу, размер капитала.

Методики оценки кредитоспособности физических лиц

В качестве элементов оттока средств выделяют: 1 уплату налогов, процентов, дивидендов, штрафов и пеней; 2 дополнительные вложения средств в запасы, дебиторскую задолженность, прочие активы, основные фонды; 3 сокращение кредиторской задолженности; 5 отток акционерного капитала; 6 погашение ссуд. Разница между притоком и оттоком средств характеризует величину общего денежного потока. Изменение размера запасов, дебиторской и кредиторской задолженности, прочих активов и пассивов, основных фондов по-разному влияет на общий денежный поток. Для определения этого влияния сравнивают остатки по статьям запасов, дебиторов, кредиторов и т. В определении притока и оттока средств в связи с изменением основных фондов учитываются рост или снижение стоимости их остатка за период и результаты реализации части основных фондов в течение периода. Для анализа денежного потока берут данные как минимум за три истекших года.

Важно
Заказать новую работу Оглавление Введение 3 Глава 1. Теоретические аспекты кредитоспособности заемщика 5 1.

Методы определения кредитоспособности заемщиков – физических лиц

Методы кредитования физических лиц Порядок кредитования физических лиц и способы обеспечения исполнения изобретательность в области разработки новых методов кредитования. Сбербанк предлагает ипотечные кредиты физическим лицам первый метод кредитования заключается в том, что вопрос относительно. Новые современные методы потребительского кредитования. Кредитование физических лиц порядок кредитования физических лиц и методы. Кредитная история и получение займа. Процесс кредитования для банка сопряжен с немалым риском для его финансовых ресурсов в течении длительного периода времени. Автокредит для юридических лиц.

Оценка кредитоспособности физического лица

В условиях экономического кризиса особенно остро данная проблема встала перед банками, поскольку для них характерен специфический риск — кредитный риск. Он означает вероятность того, что денежные средства, переданные заемщику на условиях возвратности и платности, не будут возвращены в срок или в полном объеме, или же не будут возвращены совсем. Сегодня с проблемой возникновения безнадежных кредитов, увеличения их количества и совокупного объема столкнулись многие кредитные организации. Следует учесть, что бороться с этой проблемой в случае ее возникновения сложнее, чем предотвращать ее на стадии принятия решения о выдаче ссуды.

Полезное видео:

Методы оценки кредитования физических лиц

Методы оценки кредитоспособности физических лиц Для этого финансовые организации могут использовать разные методы оценки. Чем больше их применяется, тем более точным будет прогноз относительно риска невозврата кредита. Проверка на соответствие условиям кредита В первую очередь специалисты банка проверяют, соответствует ли клиент базовым критериям, в числе которых могут быть: гражданство Российской Федерации; трудоспособный возраст например, от 18 до 65 лет ; наличие постоянного места работы; регистрация в том регионе, где заемщик обращается за кредитом. Скоринг Кредитный скоринг — это автоматизированная проверка платежеспособности клиента по заданному алгоритму с учетом широкого набора критериев. За основу берутся данные из анкеты, которую потенциальный заемщик заполняет при оформлении заявки на выдачу кредита. Компьютерная программа анализирует эту информацию и выставляет итоговый балл. Если он соответствует заданному банком порогу, заемщику одобряют кредит, в противном случае — отказывают. На скоринг-балл влияют следующие факторы: материальное положение наличие регулярного дохода, его размер ; социально-демографические данные пол, возраст, уровень образования, профессия, семейное положение, наличие детей и иждивенцев и т.

Методы оценки заемщика в финансовых организациях

Методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица Страница 2 из 3 Под кредитоспособностью заемщика следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании им заемных средств, способность и готовность вернуть кредит в соответствии с условиями договора. Изучение различных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов, или, напротив, обеспечивают их своевременный возврат, составляет содержание анализа кредитоспособности [3]. Следовательно, оценка кредитоспособности заемщика является одним из способов предупреждения или хотя бы сведения к минимуму кредитного риска банка. Как правило, наоборот, среди клиентов банка преобладают люди, которые испытывают денежные затруднения. Существуют следующие способы оценки кредитоспособности физических лиц: скоринговые модели; методика определения платежеспособности; андеррайтинг. Как правило, для подсчета скоринговой величины банки используют следующие основные данные о потенциальном кредитополучателе: уровень среднемесячного дохода; трудовой стаж на последнем месте работы; возраст; число лиц, находящихся на иждивении; образование; должностной статус; наличие в собственности ликвидной недвижимости. Полученный показатель сравнивается с определенным количественным порогом установленным банком, который является линией безубыточности [4]. Соответственно, на получение кредита может рассчитывать тот клиент, у которого интегральная величина данных выше этого порога.

Важно
Методы оценки кредитоспособности заемщика физического лица – статья от Агентства кредитной информации. Онлайн оценка.

Методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица

Теоретические аспекты кредитоспособности заемщика — физического лица 4 1. Классификация кредитов, предоставляемых банками физическим лицам 4 1. Понятие кредитоспособности и платежеспособности заемщика 8 1.

Факторы влияющие на кредитоспособность физического лица Факторов, влияющих на кредитоспособность заемщика. Важное место в деятельности экономической эффективности процедур оценки кредитоспособности юридических лиц. Для достижения оценки кредитоспособности ю. Тема: оценка кредитоспособности физического лица. Тип: реферат. В работе есть: таблицы 5 шт. Лаврушин выделяет три основных метода оценки физического лица, которые учитывают названные факторы: 1. Скорринговая оценка. Следовательно, необходимо выявить значимые составляющие и отсечь да. Физического лица для создания скоринг системы на основе гибридных экспертных систем.

Внимание
Методы оценки кредитоспособности физических лиц. Российские граждане все чаще берут кредиты на потребительские нужды - покупку бытовой.

Большинство зарубежных банков в своей практике используют два основных метода оценки кредитоспособности физических лиц, к ним относятся: Экспертные системы оценки кредитоспособности заемщиков; Балльные системы оценки кредитоспособности клиентов. Экспертные системы оценки Данный системы позволяют банкам осуществлять взвешенную оценку, как личных качеств потенциального заемщика, так и его финансового состояния. В международной практике такому методу уделяется значительное внимание, активно развивается сеть мониторинга для анализа кредитной истории потенциальных заемщиков. К примеру, в США кредитный инспектор почти всегда запрашивает местное или региональное кредитное бюро о кредитной истории клиента. В США работают свыше двух тысяч кредитных бюро, располагающих данными о большом объеме физических лиц, когда-либо получавших кредиты, об истории погашения этих кредитов и о кредитном рейтинге заемщиков. Балльные системы оценки кредитоспособности клиентов Это методы которые создаются банками на основе факторного анализа. Системы балльной оценки обладают тем преимуществом, что они позволяют быстро и с минимальными трудозатратами проанализировать большой объем кредитных заявок, сократив, таким образом, операционные расходы. Кроме того, они представляют собой и более эффективный способ оценки заявок, то есть могут проводиться кредитными инспекторами, не обладающими достаточным опытом работы. Это позволяет сокращать убытки от выдачи безнадежных кредитов.

Условия кредитного портфеля; Деловая репутация. Каждая из представленных групп факторов включает свои показатели. Например, экономическая группа включает в себя: уровень средней заработной платы за последние 6 месяцев, уровень дополнительных доходов, доходы остальных членов семьи, уровень ежемесячных затрат, наличие кредитных обязательств. Интересный факт: первым, кто разработал и стал применять скоринговую модель, стал экономист Дюрран. Он на основании анализа кредитных историй в х годах 20 столетия выделил 7 показателей, по которым предлагал оценивать заемщиков: пол, возраст, профессия, работа, занятость, срок проживания в данном регионе, финансовое состояние. Методика оценки кредитоспособности заемщика по уровню платежеспособности Оценка кредитоспособности заемщика производится по такому показателю как уровень дохода физического лица. Популярный способ оценки, применяемый в большинстве банков России. Интересный факт: именно такую систему оценки использует крупнейший банк РФ Сбербанк.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *